האם אתה קבור כל כך עמוק בחובות כרטיסי אשראי שאתה בספק אם אי פעם תמצא את הדרך החוצה? האם אתה חולם על חיים שבהם אין לך חשבונות כרטיסי אשראי בתיבת הדואר שלך וכל הכסף שאתה מרוויח הוא למעשה שלך?
כמובן שחובות כרטיסי אשראי נוראים עבורך מבחינה כלכלית. הם גובים כל כך הרבה ריבית, שלמרות שאתה יכול לשלם סכום חזק מדי חודש, רק חלק קטן ממנו מפחית למעשה את יתרתך. משמעות הדבר היא שלעיתים קרובות תשלם כמעט כפול ממה שחייבת, אם לא יותר.
בנוסף, יותר מדי חשבונות כרטיסי אשראי המגיעים לדרכם עלולים להזיק לך גם פיזית. הלחץ יכול להתחיל להצטבר כשאתה מנסה להבין איך אתה הולך לחפור את עצמך מתחת להר ההר. עד מהרה, אתה מתחיל לחוות כאבים בחזה, כאבי ראש ומחלות שבדרך כלל היית מצליח להילחם בה אך לא יכול היה כי אתה מבזבז רוב זמנך במתח וחרד.
הוסף את זה לעייפות הנפשית שאתה מנסה לנסות למצוא פיתרון לבעיות בכרטיסי האשראי שלך ואתה במצב גס לאורך כל הדרך. אתה מתחיל לתהות מדוע אתה קם והולך לעבוד כל יום רק כדי לשלם לנושים כמעט את כל הכנסותיך. זה יכול להיות מתסכל, מאכזב ולשבור כל פיסת רוח שיש לך.
אבל, זה לא חייב. אתה פחית עבד את דרכך מחובות כרטיסי אשראי. אמנם, זה לא הדבר הקל ביותר לעשות זאת, אבל כשאתה יכול לראות את האור בקצה המנהרה, חיים שבהם אתה חופשי מחובות והמשכורת שלך היא למעשה שלך, הם לכן שווה את זה.
כך ניתן להפוך את החלום למציאות:
שלב 1: ערוך רשימה של כל כרטיסי האשראי שלך
בכדי להגיע לתוכנית, עליכם לדעת קודם היכן אתם עומדים ברגע זה. אז, ערכו רשימה של כל כרטיסי האשראי שיש לכם יתרות. רשמו את שם הקלפים, הסכומים שאתם חייבים ותשלומי המינימום שלכם.
סיים אותם כך שיש לך את נקודת ההתחלה שלך ותדע בדיוק את המינימום המוחלט שאתה צריך כדי לשלם בחודש על כל הכרטיסים בכללותם. זה אולי נראה כמו הרבה ולהרגיש מהמם, אבל המשך להתקדם ויום אחד המספר הזה יהיה אפס. אני מבטיח.
שלב 2: ערוך רשימה של כל החשבונות שלך
ברגע שאתה יודע כמה צריך לשלוח רק על כרטיסי האשראי שלך, ציין רשימה מקיפה הכוללת את כל החשבונות הנוספים שברשותך. אמנם קל לזכור להוסיף שכר דירה, כלי שירות ודברים כאלה לרשימה, אך אל תשכח התחייבויות כספיות אחרות כמו גז ברכבך ומכולת שבועית.
חשוב על כל הדברים שאתה קונה בדרך כלל תוך חודש וקצה להם סכום דולר ממוצע. ככל שאתה מציאותי יותר, כן כדאי לנסות להיות מדויקים ככל שתוכל עם הנתונים האלה.
שלב 3: השווה את החוב שלך להכנסות שלך
כעת יש לך תמונה מלאה של סכום הכסף המינימלי שעליך לשלוח בכל חודש. השווה את זה להכנסות שלך ומה אתה מקבל?
אם אתה מרוויח יותר מהמינימום, זה נהדר. עם מספר ציוצים פשוטים, אתה תהיה חופשי מחובות תוך זמן קצר. אבל, אם אתה עושה פחות מהנדרש, הגיע הזמן לעשות סיעור מוחות (ולעבור לשלב מספר ארבע).
שלב 4: הגדל את הכנסותיך
אם אתה מרוויח יותר כסף ממה שצריך לשטרות, טוב לך. כנראה שתוכלו לעקוף את הצעד הזה ולהמשיך לשלב הבא. (או, עשו זאת בכל מקרה והוציאו את עצמכם מהחובות מהר יותר.) אבל, אם אינכם מרוויחים מספיק בכיסוי החשבונות החודשיים שלכם, הגיע הזמן לשנות זאת. למרבה המזל, יש לך כמה אפשרויות עבורך שיכולות לעזור לך בדיוק בזה.
ראשית, בדוק אם יש שטרות שאתה יכול לבטל לחלוטין או להוריד. לדוגמה, אם אתה שייך לתכנית להשכרת סרטים שעולה לך סכום חודשי, השחר אותו. לחלופין, אם יש לך תוכנית לטלפונים סלולריים שהיא יותר ממה שאתה צריך, הנמי אותה. מצא מקומות לחתוך פינות. גם אם מדובר בסכום של כמה דולרים, הכל יסתיים בסוף.
דרך נוספת להביא יותר כסף להיכנס היא למכור דברים. אתה יכול להיפטר מהדברים שרק יושבים במוסך שלך על ידי מכירת חצר. אם יש לך דברים נחמדים אתה יכול למכור אותם ב- eBay או באתר אחר. אם אינך משתמש בו או שאתה לא מחובר אליו, הפוך אותו למזומן שתוכל להשתמש בו כדי לצאת מהחובות.
כמובן שתמיד תוכל לעבוד יותר בעבודה הנוכחית שלך או לקבל משרה שנייה. זה עשוי להיות קשה אם אתה כבר נמצא על אילוץ זמן, אך זכור שזה לא יהיה לנצח. זה רק משהו שעליך לעשות עד שתשיג את עצמך במצב טוב יותר מבחינה כלכלית.
שלב 5: פרע את החוב שלך
עכשיו כשאתה במצב שאתה מכניס יותר ממה שאתה צריך לשלוח, הגיע הזמן להפחית את החוב שלך. אם אתה עושה משהו שמכניס סכום חד פעמי, כמו למכור משהו או לקבל החזר מס, השליך את הכל על החוב שלך. בטח, אולי יהיה נחמד ללכת לפוצץ אותו על משהו שרצית, אבל יהיה לך מספיק זמן לעשות את זה אחר כך. לעת עתה, הקל את ההתחייבויות החודשיות שלך על ידי הוצאתן במהירות האפשרית.
אם אין לך מה למכור ואתה עובד אך ורק על הכנסות, חישוב תחילה כמה סכום נוסף אתה נכנס לחודש וצא לשלם תחילה את כרטיס האשראי הנמוך ביותר שלך.לדוגמה, אם אתה חייב על שלושה כרטיסים והיתרות שלך הן 800 $, 2,000 $ ו -4,500 $, שים לב קודם לשלם את כרטיס 800 $. פשוט שילמו את היתרות המינימליות על השאר בינתיים.
יתכן שתרצה קודם כל לשלם איזון גבוה יותר אם הוא בריבית גבוהה יותר, אך היצמד לאיזון הנמוך ביותר. תוכל לשלם את זה מהר יותר והרגשה טובה זו תשאיר אותך מוטיבציה להמשיך לעבוד על השאר.
ברגע שהכרטיס עם החוב הנמוך ביותר נפרע, קח את מה שהיית משלמת עליו, יחד עם כל הכספים הנוספים שאתה יכול לחסוך, ושלם את הכרטיס עם החוב השני בגובהו. זכור, אתה עדיין פשוט משלם את היתרה המינימלית בכרטיסים האחרים ומשליך את כל המזומנים הנוספים שלך לכרטיס החוב הנמוך ביותר שיש לך. שמור על מערכת זו עד שתשלם את הכרטיס האחרון שלך. כן, זה אולי ייקח זמן אבל עם קצת עבודה קשה ומסירות, תגיע לשם.
שלב 6: הסר את הפיתוי
אל תטעה להוציא את עצמך מהחובות ולהתחיל לחייב פריטים שוב. הסר את הפיתוי לעשות זאת על ידי חיתוך הקלפים שברשותך. אם אתה רוצה לחסוך אחד למקרי חירום, זה בסדר, אך אל תחסוך יותר מזה או שהם יכולים להיות מפתים לשימוש מדי.
אם יש משהו שאתה באמת רוצה, למד לחסוך בזה ולשלם במזומן. זה אולי אומר שלא תספק את הדחף לקנות אותו מייד, אבל אם תחסוך ועדיין תרצה אותו, לפחות אתה יודע שזה הדבר הנכון ואתה לא מוותר לרכישה מדחף.
בצע את ששת השלבים הבאים ותראה איך זה לחיות ללא חובות. כן, זה הולך לקחת קצת הקרבה מצידך, אבל אם אתה מקריב עכשיו, לא תצטרך לעשות את זה אחר כך, אז אתה אמור ליהנות מהחיים.
